Unser Standpunkt

Der Beitrag „Kredithürde bei KMU auf Rekordhoch“, erschienen bei Springer Professional Banking + Finance, beleuchtet die zunehmenden Herausforderungen bei der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen. Dazu nimmt Florian Schürmann, Manager bei SSC Management Consult, Stellung:

Der Artikel beschreibt eine Entwicklung, die viele Sparkassen derzeit beobachten: Die wirtschaftliche Unsicherheit bleibt hoch, die Risikobewertung wird kritischer und Finanzierungen werden intensiver geprüft. Aus meiner Sicht liegt die eigentliche Herausforderung jedoch nicht in der höheren Kredithürde selbst, sondern im Umgang mit ihr.

Gerade in einem anspruchsvollen Umfeld ist die Aufgabe der Sparkassen, tragfähige Geschäftsmodelle weiterhin zu finanzieren und ihre Rolle als verlässlicher Partner des Mittelstands wahrzunehmen. Entscheidend ist deshalb nicht nur, ob Risiken vorhanden sind, sondern wie mit ihnen umgegangen wird.

In vielen Häusern treffen derzeit zwei Entwicklungen aufeinander: Einerseits entstehen trotz ökonomischen Plateaus Wachstumschancen im Firmenkundengeschäft, andererseits steigen regulatorische Anforderungen, Insolvenzzahlen und der Druck auf die verfügbaren Kapazitäten in der Marktfolge Aktiv. Wachstum und Risikovorsorge müssen deshalb gleichzeitig sichergestellt werden.

Unsere Projektarbeit zeigt, dass die Lösung in der kennzahlenbasierten Kreditvergabe liegt, um Prozesse zu verschlanken, Risiken differenziert zu bewerten, Standards konsequent zu nutzen und ihre Ressourcen auf die wirklich komplexen Engagements zu konzentrieren. Dort, wo Standardisierung, Digitalisierung und klare Produktionslinien konsequent umgesetzt werden, entstehen Freiräume für qualitativ hochwertige Kreditentscheidungen und eine schnellere Bearbeitung von Neugeschäft. Zusätzlich fungieren die Sparkassen durch die Nutzung der breiten Förderlandschaft auch als Türöffner für zinsvergünstigte Darlehen oder weitere Subventionierungen.

Jedoch bleibt das Firmenkundengeschäft ein People Business. Bei komplexen Finanzierungen sind persönliches Vertrauen, Verständnis für das Geschäftsmodell des Kunden und eine fundierte Risikoanalyse durch nichts zu ersetzen. Geschwindigkeit wird wichtiger, aber nicht auf Kosten der Qualität.

Unser Fazit: Die steigende Kredithürde ist für Sparkassen ein Signal, Kreditprozesse, Marktfolge und Risikosteuerung so aufzustellen, dass auch in einem anspruchsvollen Umfeld Wachstum möglich bleibt. Denn die wirtschaftliche Entwicklung von Mittelstand und Region hängt maßgeblich davon ab, dass gute Geschäftsmodelle weiterhin Zugang zu Finanzierung erhalten.

Sie möchten tiefer ins Gespräch zu diesem Thema einsteigen? Dann nehmen Sie gerne Kontakt zu Florian Schürmann auf.